竹川美奈子著「税金がタダになる、おトクなNISA活用入門」を読んだ

竹川美奈子さんの「税金がタダになる、おトクなNISA活用入門」を読みました。つい最近出た本。とれたてピチピチ。
最新版! 税金がタダになる、おトクな「NISA」活用入門/ダイヤモンド社

￥1,512

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立てづらいながらもなんとか設定しているライフプラン、これに沿って始めた投資信託。しかしそもそも投資信託のことがイマイチ分かってないためか、オトク具合がわからないのでNISAは保留としています。まずはこの本でNISAの一歩をば…と思って読み始めましたが、やはりライフプランに立ち戻りそれを達成するためにNISAをいかに使うかを考えるべき！と喝を入れていただいた気分で読みました。


■リバランスが難しいってことか！
NISAは100万という「買える」枠が決まっているので、80万の投資信託を買って、20万売って、40万の投資信託をまた買えないんだって。80万の投資信託を買ったら、20万売っても、次に買えるのはあと20万だけなんだって。
そういうことを前に他の本で知って、「ふーん（だからなんじゃろか？）」と思って読んでいましたが、そっかリバランスが難しいってことなのか。竹川先生、わかりやすいよー！あじゃじゃしたー！


■ゆえに初心者にはバランス型がオススメ！
アタマがもげるかと思うくらい、納得のうなずきをしました。
「投資はじめてさん」のための５カ条をあげてくださっていて、うおお、もはや家訓！
そしてすでに投資をしている人（投資経験者）向けの活用方法は「ベテランさん向け５カ条」。わたしはすでに積立て投資信託をはじめていますが、理解度としては完全にはじめてさんなので、じぶんなりの真ん中をとるといいのかなと思いました。


■そんなことより税金の優遇制度を知らねばならぬ！
第2章を読んで「そうなんだよー！！！」と心の中で絶叫。
この間読んだ、野尻哲史著「日本人の4割が老後準備資金0円」で確定拠出年金に興味を持ったんだけれど、専業主婦になると資格を失うとかでぷんすか。そしてわたしは厚生年金なので個人型確定拠出年金にはいれるけど、使えるのは2万ちょっとなんだって、がびーん。

こういう税金の優遇制度は自分の働き方や扶養などで決まるので、ひとそれぞれ。ひとそれぞれっていうと、そっか、ふーんって感じですが。
ちがうちがうそれじゃダメダメ。

まず知らなきゃ、そしてそれぞれ選択できるようになって、それではじめてひとそれぞれって言えることだよね。

私は独身で、女性で、会社員で、副業してて、今までは厚生年金で、今はNISAと確定拠出年金に興味があります。
そして今後、以下5つの可能性があります。
結婚して専業主婦になる♡
結婚して自営業の兼業主婦になる♡
結婚して会社員の兼業主婦になる♡
結婚しないで独身会社員のまま（泣）

結婚しないで自営業一本にする(泣)
この5つのどの道を選んでも、達成したいライフプランを叶えられる選択肢を立てるべきなんです。


■じぶんの人生を組み立てたいよー
たとえば、60歳までに3000万貯めたい！と思っている場合。
月々いくら預貯金するぞ。
月々いくら積立て投資信託するぞ。
その一部の積極投資する確定拠出年金にして、また別の一部をリスクの低いNISAにするぞ。
と設定して、結婚して専業主婦になったら確定拠出年金は続けられません。ブブーッ！

または、確定拠出年金はよくわかんないからやめておこう。
そのぶん月々いくら預貯金するぞ。
そしたら月々いくら積立て投資信託するぞ。
積立て投資信託は、NISAくらいはつかおっかな。
なんて設定して、結婚して自営業の兼業主婦になったら、厚生年金から国民年金になって年金支払額減って助かるわーって、ブッブー！

※年金支給額が減るんだから確定拠出年金や小規模企業共済とかに入るようにしなきゃなんだなー。

うーむ。ライフイベント毎にライフプランを見直すのは当然のとこととしつつも、こういうことって今ある選択肢どころか、過去の選択が今にどう影響しているのかってことすらわからず終わることが多いんじゃないかな。どうしたものか。


■どこで知ることができるのかなー？
「日本人の4割が老後準備資金0円」でも、女性は知識が少ないっていう指摘があったけど、あったけど！じゃあどこで知ることが出来るんですかっつー話なわけです。

知り合いの既婚者フリーランス女性数人にいろいろ聞いてみたらば、個人型確定拠出年金も小規模起業共済も知らない、初耳っていう方々が多かったです。またそれどころかフリーランスの兼業主婦ですって言っているけれど、実は第3号被保険者という方々がほとんどでした。せんせー！それって専業主婦がパートしてるのと同じってことじゃないですかー！？それってそもそも兼業主婦じゃ…ボスッ（殺）。
なぜ自営業の兼業主婦じゃなくて専業主婦なの？と聞いたら、だいたいの答えはよく分からなかったから、でした。あとは、税理士さんがそう勧めたからとか。

税理士さんかあ。税理士さんだけでいいのかなあ。ライフプランを達成するには、これに加えて保険や年金なんかも総合的に検討しないとなんですよね。うーん、誰が詳しいの？何読めばいいの？
女性の知識はどこで増やせばいいの？
もやもやもや～ん。



という感じで最終的にはNISAを積極的に活用するために、女性のための知識が欲しいと思いつつ読みました。
竹川先生のこの本、2章の部分が独立しないかなあ。
独身女性が上記4つの可能性を持っている場合、最大公約数はこれです！ってわかりたいなあ。
意外と？既婚フリーランス女性たちはこういうことを特別知りたいという反応は少なく、アラサー独身女性や既婚兼業主婦で会社員からフリーランスになる＆なったというタイミングのひとからの反応が大きかったです。ふむふむー。